Podle průzkumů by měl naprosto každý mít naspořenou finanční rezervu ve výši odpovídající minimálně 3měsíčních platů. Rozhodně ne každý si ovšem může dovolit měsíčně odkládat peníze stranou a pravděpodobně mnozí se již někdy zkrátka a jednoduše dostali do nemilé situace s nečekanými výdaji, obvykle v tu nejméně vhodnou dobu. A přesně v těchto chvílích, kdy se před výplatou rozbije spotřebič nebo si nečekaně najde cestu zbloudilá složenka, poté mnohdy hledáme pomoc právě ve formě takzvaných mikropůjček.
Pro případ, že se i vy nacházíte v situaci kdy není jiné zbytí než využít rychlé mikropůjčky, jsme se rozhodli napsat recenzi ve které vám nejen objasníme co to vlastně mikropůjčka je, čím je specifická a pro koho je vhodná, ale připravili jsme si pro vás i nezávislé srovnání nejznámějších mikropůjček kterých jsou na tuzemském trhu dostupné.
Co je mikropůjčka?
Samotný název mikropůjčka již naznačuje, že se v případě mikropůjček opravdu nejedná o úvěr ze kterého uhradíte nemovitost. Mikropůjčky jsou obvykle poskytované maximálně v řádech desetitisíců, jejich splatnost je krátkodobá a celková částka kterou musíte po splatnosti uhradit bývá obohacena nejen o vyšší úrok a RPSN ale mnohdy i o jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru. Mikropůjčky jsou samozřejmě bezúčelovými úvěry, není proto nutné nikam dokládat či hlásit z jakého důvodu o úvěr žádáte a jak s penězi následně budete nakládat.
Mikropůjčky bývaly doménou nebankovního sektoru, v dnešní době máte ovšem na výběr a půjčit si menší obnos peněz není problém ani v bankovním sektoru. Výhodou mikropůjček zpravidla bývá jejich rychlé posouzení a celkové vyřízení výplaty. Posuzování žádosti se u některých společností obejde bez nutnosti dokládání příjmů a u mnohých společností pochodí i klienti s horší platební morálkou, tedy i se záznamem v registru dlužníků.
Proces schválení mívají mikropůjčky velmi jednoduchý, vyhodnocení žádosti se tak prakticky dozvídáte v řádu několika minut a ve stejném duchu se nese i výplata úvěru. Vyplácení úvěru lze volit klasickou formou, tedy bankovním převodem a v případě některých úvěrových společností můžete pro výplatu využít terminálů třeba na benzínových stanicích.
Pokud vás zajímá celá problematika půjček, poté vám doporučujeme navštívit tento komplexní článek, který jsme jim věnovali.
Kdo může o mikropůjčku žádat?
Jak jsme již zmínili o několik řádků výše, mikropůjčky a jejich mnohdy benevolentní podmínky ke kladnému vyhodnocení žádosti, mohou být poskytnuty i osobám se záznamem v registru. Obecné podmínky však nadále platí, žadatelem může být jakákoliv osoba starší 18 let s trvalým pobytem v České republice.
Naprostá většina úvěrových společností požaduje i vlastní bankovní účet žadatele a to nejen z důvodu vyplacení mikropůjčky, zejména pak pro ověření identity kdy z osobního účtu žadatele musí odejít symbolická platba ve výši 1 Kč na účet úvěrové společnosti. O mikropůjčku mohou žádat i osoby na mateřské dovolené, osoby v invalidním a starobním důchodu včetně studentů.
Nejlepší mikropůjčky
Dnešní trh doslova překypuje nabídkou a každá společnost se snaží svým stávajícím, a hlavně budoucím klientům poskytnout nejen nejrychlejší, ale také nejvýhodnější půjčku.
Úvěrové společnosti přichází s akcemi, kterými může být první půjčka zdarma, kdy je každému novému klientovi v případě dodržení podmínek poskytnut mikroúvěr osvobozený o jakékoliv poplatky, nebo bezplatné odložení splátky úvěru. Zda je půjčka výhodná hlavně pro klienta se dozvíte v následujícím přehledném srovnání těch nejznámějších půjček.
Zaplo
Zaplo je jednou z těch společností které poskytují první půjčku pro nové klienty zcela zdarma a opravdu v tom není žádný háček. U společnosti Zaplo si poprvé můžete půjčit až 16 000 Kč a zcela zdarma je také vrátit, máte na to až do 61 dnů. Každá další půjčka u Zaplo nabízí úvěrový rámec až 30 000 Kč, splatnost 30 dnů a možnost prodloužení splatnosti půjčky a to po dobu jednoho roku.
Společnost Zaplo působí zcela online, žádost probíhá pohodlně za pomocí intuitivního formuláře, výsledek žádosti je k dispozici během 15 minut. K žádosti je nutné doložit potvrzení o zaměstnání a vyhodnocování zahrnuje prověření bonity zákazníka.
Kamali
První půjčku zcela zdarma vám taktéž poskytne online společnost Kamali. Kamali má připravených 15 000 Kč na 14 dnů. Půjčku ovšem není nutné uhradit v tomto bezúročném období, pokud se rozhodnete peníze společnosti vrátit do 30 dnů od vyplacení, bude vám za každou půjčenou tisícovku účtován poplatek 33 Kč, což je ve srovnání s ostatními nebankovními společnostmi poměrně férová částka.
Splátku úvěru lze odkládat a výplatu úvěru lze volit variantou bankovního účtu či půjčku vybrat v hotovosti ve vybraných terminálech od společnosti Sazka a to nejdéle následující pracovní den. V momentě, kdy bude vaše první půjčka řádně uhrazena, stáváte se prověřeným klientem a pro další mikropůjčku bude navýšen úvěrový rámec a peníze k dispozici již do jedné hodiny.
Movinero
Rychlá online mikropůjčka ve výši 6 000 Kč je výrazná zejména díky rychlosti vyhodnocení žádosti o úvěr a naprosto minimálními požadavky pro jeho schválení. Úvěrový rámec zvyšuje první řádně splacená půjčka, druhý úvěr lze tak získat až ve výši 30 000 Kč. Mikropůjčku od společnosti Movinero můžete splácet dle finančních možností či splátky dokonce odložit.
Mikropůjčky Movinero jsou obvykle tak trochu předražené, a proto je třeba počítat s vysokým úrokem a RPSN, na druhou stranu jistě potěší, že novým klientům společnost Movinero půjčuje prvních 6 000 Kč bez úroků a poplatků v případě, že je řádně splacena do 30 dnů.
CreditOn
Crediton poskytuje mikropůjčky s úvěrovým rámcem 20 000 Kč. Podmínky pro schválení úvěru začínají u věku žadatele, spodní hranice je 20 let a k žádosti je taktéž nutné doložit pravidelný příjem. Půjčku lze splácet postupně, nejdříve však lze celý úvěr splatit po uplynutí 61 dní. Půjčku od společnosti CreditOn lze získat opravdu rychle, společnost peníze převádí na bankovní účet žadatele nejdéle 15 minut od schválení žádosti.
Česká spořitelna
Česká spořitelna má pro své klienty připravenou půjčku s názvem Peníze na klik, tento produkt je obdobou kontokorentního úvěru avšak znamená vytvoření rezervního účtu, který budete mít kdykoliv k dispozici v mobilním i internetovém bankovnictví. Jedná se tak o finanční rezervu před výplatou, které můžete využít v případě, kdy vám stačí výše čerpání úvěru 50 000 Kč. Půjčku lze splatit najednou či postupně splácet v den který si sami určíte.
Úroky se odvíjí od doby splácení, pokud proto svůj dluh nehodláte splácet dlouhé měsíce, nevyšplhá se do závratných výšin. Poplatek za každé čerpání je 50 Kč, finance z účtu lze samozřejmě čerpat opakovaně do celé výše úvěrového rámce.
Půjčka7
První úvěr od společnosti Půjčka7 lze čerpat do výše 15 000 Kč, pro stálé klienty má Půjčka7 připraveno 20 000 Kč. Podmínky pro získání prvního úvěru zcela zdarma jsou jednoduché, částka nesmí přesahovat 10 000 Kč a je nutné celý úvěr uhradit do 14 dnů. Pro klienty má Půjčka7 připraven i věrnostní program který zahrnuje procentuální slevy k dalším úvěrům. Splátky půjčky od společnosti Půjčka7 lze za administrativní poplatek prodloužit.
SOSCredit
Společnost SOSCredit má pro nové klienty připravenou bezúčelovou půjčku v maximální výši 10 000 Kč zcela zdarma. Druhá a každá další zvyšuje rámec na 30 000 Kč a taktéž otevírá věrnostní program se kterým můžete ušetřit třeba právě na úrocích z dalších úvěrů. Splátky SOSCredit lze za poplatek odložit a to dokonce opakovaně.
CreditGo
První CreditGo půjčka je omezena finanční výší 15 000 Kč, druhá půjčka CreditGo úvěrový rámec zvyšuje a to dvojnásobně, napodruhé tedy můžete čerpat až 30 000 Kč.
K žádosti o úvěr je nutné doložit kromě dokladů totožnosti i výplatní pásky a výpis z bankovního účtu. Doba posuzování úvěru se tak může protáhnout a pokud na peníze spěcháte, nemusí být žádost vyřešena během několika hodin. Půjčku od společnosti CreditGo lze splatit najednou či využít možnosti prodloužení doby splácení.
CreditStar
Společnost CreditStar svým klientům poskytuje nejen mikropůjčky s krátkodobou splatností ve výši až 12 000 Kč. Pokud budete o krátkodobou půjčku žádat opakovaně, nejdříve však po řádném splacení prvního úvěru, poté vám společnost CreditStar nabídne až 25 000 Kč. Pokud budete se službami společnosti CreditStar spokojeni, možná vás zaujme i její nabídka dlouhodobých bezúčelových úvěrů.
Na co si dát pozor?
U bankovních společností s dlouhodobou historií se s větší pravděpodobností nemusíte obávat transparentních smluv a podmínek, toto tvrzení se ovšem v dnešní době týká i většiny nebankovních společností které již dávno nemusí podnikatel velké kroky k prokázání serióznosti. Opakování je ovšem matka moudrosti, proto je dobré vždy, nepochybně ještě před podpisem úvěrové smlouvy, věnovat pozornost zejména podmínkám a celkově splatné výši úvěru, zejména pak do jakého data je nutné celou částku uhradit ve prospěch věřitele. Právě datum splatnosti je častým kamenem úrazu neboť splatnost některých mikopůjček je pouze v řádu týdnů, či dokonce dnů.
Pravděpodobnost získání krátkodobého úvěru je vysoká v případě, kdy klient disponuje pravidelným příjmem, není ovšem výjimkou ani mikropůjčka pro nezaměstnané. Pokud spadáte zrovna vy do zmíněné druhé kategorie, zvažte raději nutnost půjčky i opravdu malého finančního obnosu. Mikropůjčky jsou velmi rizikové, pokud si nejste jistí svou budoucí finanční situací.
Obecně lze tvrdit, že úvěrové společnosti bývají benevolentní pouze v jedné věci, tam kde se setkáte s téměř žádnými podmínkami pro kladné vyhodnocení úvěru, se s jistotou nesetkáte se stejnou měrou benevolence ve chvílích, kdy přestanete dostávat svého závazku a půjčku přestanete hradit. V takové situaci se setkáte s poplatky nejen za administrativní činnosti ve formě tučně zpoplatněných upomínek a dalších sankcí. V praxi se tak tisícový dluh může stát noční můrou a celá záležitost může být předána vymahačským společnostem.
Podobné články, co by vás mohly zajímat
- Půjčky na OP
- Studentské půjčky
- Nebankovní půjčky
- Půjčky pro problémové lidi
- Půjčka ženám na mateřské
- Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí
Jak se vám líbí tento článek? Pomohl vám?
Mikropůjčku si vzal kdysi přítel a já to pak za něho musela platit, ale osobně bych nikdy nic takového neriskovala. Když už půjčku tak raději od banky, tohle nebylo nic moc.